Βασική διαφορά: Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δεν είναι ακριβώς ένα είδος ασφάλειας, αλλά ένα σύστημα που επιτρέπει την αγορά τίτλων. Ένα SIP ή ένα Συστηματικό Σχέδιο Επενδύσεων είναι ένας τρόπος επένδυσης χρημάτων σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Επιτρέπει στον επενδυτή να πληρώνει σε δόσεις, αντί να καταβάλλει μια πληρωμή στην αρχή της επένδυσης.
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δεν είναι ακριβώς ένα είδος ασφάλειας, αλλά ένα σύστημα που επιτρέπει την αγορά τίτλων. Ο όρος αμοιβαίο κεφάλαιο δεν έχει νομικό ορισμό και εφαρμόζεται σε οργανισμούς συλλογικών επενδύσεων οι οποίοι ρυθμίζονται και πωλούνται στο ευρύ κοινό. Αυτό το σύστημα είναι επαγγελματικά διαχειριζόμενο που συγκεντρώνει χρήματα από πολλούς επενδυτές και τοποθετεί τα χρήματα σε πολλαπλές επενδύσεις. Οι εταιρείες αυτές διευθύνονται από ανθρώπους με την τεχνογνωσία των χρηματοπιστωτικών αγορών. Λαμβάνουν τα χρήματα και επενδύουν σε διάφορες μετοχές σε πολλές εταιρείες, μειώνοντας τον κίνδυνο να χάσουν πολλά χρήματα.
Αν ένα άτομο επενδύσει σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, αυτό που θα κάνει το πρόγραμμα είναι να πάρει 1.000 δολάρια από 10 άτομα, τα οποία θα είχαν ως αποτέλεσμα 10.000 δολάρια και θα το έδιναν εξίσου σε μετοχές 10 εταιρειών. Σε περίπτωση που μία από τις τιμές των μετοχών της εταιρείας πέσει, δεν θα έχει ως αποτέλεσμα ένα άτομο να χάσει όλα τα χρήματά του, αλλά 10 άτομα να χάσουν ένα μικρό ποσό από τα χρήματά τους. Αυτή είναι μια πολύ ασφαλέστερη επιλογή, στη συνέχεια αγοράζοντας μετοχές μεμονωμένα. Κάνει επίσης την αγορά μετοχών ανοιχτή για το ευρύ κοινό, που ίσως να μην έχει ιδέα για επενδύσεις ή για το πώς λειτουργούν οι αγορές μετοχών.
Ένα SIP ή ένα Συστηματικό Σχέδιο Επενδύσεων είναι ένας τρόπος επένδυσης χρημάτων σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Επιτρέπει στον επενδυτή να πληρώνει σε δόσεις, αντί να καταβάλλει μια πληρωμή στην αρχή της επένδυσης. Ένα SIP απαιτεί από τον επενδυτή να επενδύσει ένα προκαθορισμένο ποσό σε τακτά χρονικά διαστήματα (μηνιαία, τριμηνιαία, ετήσια κ.λπ.). Το πρόγραμμα λαμβάνει τα στοιχεία από τον επενδυτή και αφαιρεί αυτόματα τα χρήματα σε καθορισμένη ημερομηνία από τον λογαριασμό. Τα χρήματα αυτά στη συνέχεια επενδύονται σε ένα συγκεκριμένο σύστημα αμοιβαίων κεφαλαίων.
Στη συνέχεια τα χρήματα χρησιμοποιούνται για την αγορά ενός ορισμένου αριθμού μονάδων βάσει της τρέχουσας τιμής αγοράς. Καθώς προστίθενται περισσότερα χρήματα, αγοράζονται περισσότερες μονάδες σε διαφορετικές ημερομηνίες με διαφορετικά επιτόκια της αγοράς, με αποτέλεσμα ο επενδυτής να επωφελείται από τη ρουπία-κοστολόγηση και τη δύναμη της σύνθεσης. Το πλεονέκτημα ενός SIP είναι ότι ο επενδυτής μπορεί να σταματήσει τις μηνιαίες επενδύσεις ανά πάσα στιγμή. Μπορούν επίσης να σταματήσουν τις μελλοντικές πληρωμές, χωρίς να διαταράξουν τα ήδη επενδυμένα χρήματα. Ο επενδυτής μπορεί επίσης να αποσύρει μέρος ή το σύνολο των χρημάτων, χωρίς να χρειάζεται να καταβάλει πρόσθετες αμοιβές.
Σύγκριση μεταξύ Αμοιβαίου Κεφαλαίου και SIP:
Αμοιβαίο κεφάλαιο | ΓΟΥΛΙΑ | |
Ορισμός | Τα χρήματα από πολλούς επενδυτές ενοποιούνται και επενδύονται σε πολλαπλές μετοχές | Τα χρήματα που έχουν καθοριστεί προηγουμένως χωρίζονται σε ένα βολικό μηνιαίο ή ετήσιο σχέδιο που επενδύεται σε αμοιβαίο κεφάλαιο |
Είδη επενδύσεων | Μερίδια | Μερίδια |
Επικίνδυνος | Ο κίνδυνος είναι ελάχιστος | Ο κίνδυνος είναι ελάχιστος |
Πλεονεκτήματα | Ο κίνδυνος είναι μικρότερος όσο περισσότεροι άνθρωποι επενδύουν, και λιγότερο το ποσοστό των επενδύσεων από ένα άτομο γίνεται Οι απώλειες είναι ελάχιστες Βραχυπρόθεσμες επενδύσεις | Η επένδυση είναι μικρότερη, οπότε η απώλεια είναι μικρότερη Μηνιαίες πληρωμές σε σύγκριση με τα χρήματα Εύκολη έξοδος από την επένδυση |
Μειονεκτήματα | Αν ο επενδυτής κάνει λάθος, πολλοί άνθρωποι χάνουν χρήματα | Δεν θα είναι πάντα ένα άτομο να έχει ένα καλό επιτόκιο της αγοράς Μακροπρόθεσμες επενδύσεις |