Βασική διαφορά: Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι στεγαστικών δανείων που διατίθενται για έναν αγοραστή: συμβατικά δάνεια και δάνεια FHA. Συμβατικά δάνεια είναι τα δάνεια που είναι τα παραδοσιακά δάνεια που είναι διαθέσιμα από τους παραδοσιακούς δανειστές όπως μια υποθήκη εταιρεία ή μια τράπεζα. Τα δάνεια FHA είναι ένα είδος δανείων που είναι ασφαλισμένα από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Στέγασης (FHA), η οποία είναι κρατική υπηρεσία.
Όταν κοιτάζει έξω για να αγοράσει ένα νέο σπίτι, ένας αγοραστής θα πρέπει γενικά να κοιτάξει έξω για ένα στεγαστικό δάνειο? δηλαδή αν δεν είναι εκατομμυριούχος, και μερικές φορές ακόμη και αυτοί. Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι στεγαστικών δανείων που διατίθενται για έναν αγοραστή: συμβατικά δάνεια και δάνεια FHA.
Συμβατικά δάνεια είναι τα δάνεια που είναι τα παραδοσιακά δάνεια που είναι διαθέσιμα από τους παραδοσιακούς δανειστές όπως μια υποθήκη εταιρεία ή μια τράπεζα. Μπορούν επίσης να διατίθενται από ιδιωτικές οντότητες, όπως πιστωτικές ενώσεις, ιδιώτες δανειστές ή αποταμιευτές. Τα δάνεια που πραγματοποιούνται από τους ομοσπονδιακά ρυθμιζόμενους εγχώριους δανειστές Fannie Mae και Freddie Mac θεωρούνται επίσης συμβατικά δάνεια.
Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι συμβατικών στεγαστικών δανείων: συμμορφούμενοι και μη συμμορφούμενοι. Ένα συμμορφούμενο δάνειο είναι αυτό που συμμορφώνεται με το όριο του δανείου, το οποίο είναι συνήθως περίπου $ 417.000 ή λιγότερο για μονοκατοικίες. Αυτό μπορεί να φθάσει τα $ 729, 750 σε πολλές περιοχές με υψηλό κόστος της χώρας. Τα δάνεια που υπερβαίνουν το συμμορφούμενο όριο δανείου είναι γνωστά ως μη συμμορφούμενα δάνεια.
Ένας άλλος τύπος στεγαστικού δανείου που διατίθεται στην αγορά είναι τα δάνεια FHA. Τα δάνεια FHA είναι ένα είδος δανείων που είναι ασφαλισμένα από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Στέγασης (FHA), η οποία είναι κρατική υπηρεσία. Το FHA δεν δανείζει χρήματα ως μέρος των δανείων της FHA. Τα δάνεια FHA πρέπει να αποκτηθούν από έναν εγκεκριμένο δανειστή FHA. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η FHA δεν είναι δανειστής, αλλά ασφαλιστική εταιρεία. Ασφάλισε το δάνειο, το οποίο σημαίνει ότι παρέχει κυβερνητική υποστήριξη σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειο. Λόγω αυτού, δεν έχουν όλοι οι εγκεκριμένοι από την FHA δανειστές το ίδιο επιτόκιο και το ίδιο κόστος, ούτε καν στο ίδιο δάνειο FHA.
Τόσο τα συμβατικά δάνεια όσο και τα δάνεια FHA μπορούν να έχουν τόκο σταθερού ή μεταβλητού επιτοκίου. Ανάλογα με το είδος του δανείου και τον δανειστή, τα συμβατικά δάνεια μπορούν να απαιτήσουν έως και 20% προκαταβολή. ενώ τα δάνεια FHA γενικά απαιτούν προκαταβολή τουλάχιστον 3, 5%. Στην πραγματικότητα, αυτή η προκαταβολή μπορεί να καταβληθεί είτε από τον οφειλέτη είτε ως δώρο από ένα από τα μέλη της οικογένειάς του.
Σύγκριση μεταξύ FHA και συμβατικών δανείων:
Δάνεια FHA | Συμβατικά δάνεια | |
Περιγραφή | Τα δάνεια FHA είναι ενυπόθηκα δάνεια που ασφαλίζονται από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, κυβερνητική υπηρεσία των Ηνωμένων Πολιτειών. | Τα ενυπόθηκα δάνεια που διατίθενται από οποιονδήποτε παραδοσιακό δανειστή, όπως μια εταιρεία ενυπόθηκων δανείων ή μια τράπεζα. |
Υποστηριζόμενο από | Ασφαλισμένος από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Στέγασης, μια Ομοσπονδιακή Υπηρεσία | Υποστηρίζεται από ιδιωτικές οντότητες όπως τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις, ιδιώτες δανειστές, αποταμιευτές ή ομοσπονδιακά ρυθμιζόμενους εγχώριους δανειστές Fannie Mae και Freddie Mac. |
Τύποι | Υποθήκες σταθερού επιτοκίου ή ρυθμιζόμενου επιτοκίου | Συμμόρφωση ή μη συμμόρφωση |
Επιτόκια | Σταθερά ή ρυθμιζόμενα επιτόκια με σταθερότερο και συχνότερο | Σταθερά ή ρυθμιζόμενα επιτόκια |
Ορος | 15 ή 30 χρόνια | Οπουδήποτε μεταξύ 15 και 30 ετών |
Κόστος | Τα ασφάλιστρα ασφάλισης υποθηκών, ή τα ΠΕΠ, τα ετήσια ασφάλιστρα, τα τέλη προέλευσης, οι προκαταβολές, οι ασφάλειες υποθηκών, τα τέλη και τα τέλη αξιολόγησης μπορούν να καταβάλλονται μόνοι τους ή ως δώρο από τα μέλη της οικογένειας. | Προμήθειες προεξόφλησης, προκαταβολές, ασφάλιση υποθηκών, αμοιβές σημείων και εκτίμησης |
Γραφειοκρατία | Περισσότερα γραφειοκρατικά εμπόδια | Λιγότερα γραφειοκρατικά εμπόδια |
Χρόνος επεξεργασίας | Περισσότερος χρόνος επεξεργασίας | Λιγότερος χρόνος επεξεργασίας |
Προκαταβολές | Χαμηλώστε τις προκαταβολές. Η ελάχιστη προκαταβολή είναι 3, 5% | Υψηλότερες προκαταβολές. Οι δανειστές μπορούν να απαιτήσουν έως και 20% προκαταβολή. |
Αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας | Μεταξύ του εξαιρετικού και του υψηλού κινδύνου υψηλού κινδύνου μπορεί να τύχει | Απαιτεί εξαιρετική πίστωση για να δικαιούστε τα καλύτερα επιτόκια |
Ιδανικό για | Οι δανειολήπτες με βλαμμένες ή λιγότερο από τέλειες πιστώσεις, δανειολήπτες με μέτρια αναλογία χρέους προς εισόδημα και για εκείνους που δεν έχουν πολλά χρήματα για μια προκαταβολή. | Οι δανειολήπτες με εξαιρετική πίστωση που μπορούν να αντέξουν οικονομικά μια προκαταβολή 5 τοις εκατό ή περισσότερο. |